Die Zinsen sind niedrig, selbst 20 Jahre lassen sich mit geringem Aufschlag heute vertraglich binden. Da leistet man sich auch mal eine größere Kreditsumme für eine Immobilie. Aber wer kann von uns schon 20 Jahre weit sehen? Kredite vorzeitig ablösen zu wollen, kann schon mal richtig teuer werden.
Eindeutig, der Vorteil einer langen Kreditbindung ist die Kalkulierbarkeit. Sie wissen genau welcher Betrag von Ihrem Konto abgeht und falls die Zinsen steigen, können Sie beruhigt in Ihrer Immobilie leben und sind sicher. Nachdem seit Jahren Dauerniedrigzinsen angeboten werden, kann man fast nichts falsch machen. Viele Kreditnehmer sind auf Nummer sicher gegangen: Eine langfristige Zinsbindung soll sie vor steigenden Zinsen schützen. Sie ist insbesondere eine Option für Bauherren mit knappem Budget. Wenn Sie viel Fremdkapital brauchen reduziert eine lange Laufzeit das Risiko vor steigenden Zinsen.
Wieviel Prozent tilgen Sie?
Wer nur 1 % tilgt, wird nach 20 Jahren nicht fertig sein, denn eine Kreditberechnung wird meist auf 30 Jahren aufgebaut. Toll, wenn Sie schon 2 oder 3 Prozent tilgen können, dann sieht die Rechnung nach Kreditablauf schon sehr gut aus.
Haben Sie an Sondertilgungsraten gedacht?
Manchmal geht es finanziell besser, dann ist es gut, wenn Sie bis zu 10 % der Kreditsumme jährlich zusätzlich tilgen können. So lässt der Druck auf Ihnen nach, falls es mal nicht so gut läuft. Vor allem denken Sie daran, nach 20 Jahren fangen die ersten größeren Reparaturen an, dann ist es gut, eventuell schon etwas beiseitegelegt zu haben.
Was ist, wenn die Zinsen höher werden?
Ja, dann ist es gut einen Plan B zu haben. Haben Sie darüber nachgedacht als Absicherung eine LBS Baufinanzierung zu machen? Dann tilgen Sie nichts, sondern zahlen diese Summe in den Vertrag ein. Nach einer von Ihnen festgelegten Laufzeit, wird der Kreditvertrag abgelöst und dann zahlen Sie nur noch den Rest des Betrages an die Bausparkasse ab. Dies spart oft viel Geld. Dort kann man auch ein Renovierungspaket ansparen.
TIPP: Denken Sie auch an die Fördermöglichkeiten von Immobilienerwerb durch die KfW und das Baukindergeld.
Wie komme ich aus einem langen Kreditvertrag heraus?
Ein großer Vorteil langfristiger Kredite ist die Kündbarkeit. Nach 10 Jahren können Sie normalerweise mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist aus dem Kreditvertrag aussteigen. So kann die Immobilie geplant frühzeitig verkauft werden. So können Darlehensnehmer nicht nur kündigen, sondern haben die Chance umzuschulden, um die Kreditkonditionen zu verbessern.
Wann rentiert sich ein kurzer Kreditvertrag?
Meist sind Darlehen mit kurzer Zinsbindung günstiger. Sicher ist z. B. ein Umbau ein Grund dieses Vorhaben kurz zu finanzieren, da es meist planbare Budgets sind. Sie können eine höhere Tilgung leisten und den Schuldenberg zügiger abbauen. Manchmal ist es für Immobilienkäufer mit finanziellem Spielraum lukrativer eine kurze Zinsbindung zu wählen. Oder Sie brauchen wirklich nur eine kurze Zeit ein Darlehen, z.B. bis eine andere Immobilie verkauft ist.
TIPP: Für die Entscheidung über die Länge der Sollzinsbindung ist die entscheidende Frage: Kann ich mir bei der Anschlussfinanzierung die Finanzierung einer Restschuld mit schlechteren Konditionen noch leisten? Rechnen Sie sich die Restlaufzeit mit einem Zinssatz durch, der 3-4 Prozent höher ist, als der heutige. Klappt dies, sind Sie auf der sicheren Seite.
TIPP: Die fachkundigen Makler der S-Immobilien Heidelberg verfügen nicht nur über gute Marktkenntnisse, sondern unterstützen Sie auch bei der Finanzierung und Versicherung Ihrer Immobilie durch die Kollegen der Sparkasse Heidelberg. Rufen Sie uns an: 06221 511 – 5500
Weitere Informationen zu den Themen Förderungen und Finanzierung finden Sie in folgenden Blog-Themen: